22/09/2021 Check uw brandverzekering na grote werken aan uw woning

Maakte u van een zolderruimte meerdere slaapkamers of hebt u een veranda geplaatst? Dan checkt u het best uw brandverzekering om te voorkomen dat uw woning te laag verzekerd is.

Er werd het voorbije anderhalf jaar duchtig verbouwd en gerenoveerd in Vlaanderen. Een op de drie gaf zijn woning tijdens de coronacrisis een make-over, blijkt uit een iVox- peiling bij 1.000 Vlaamse woningeigenaars in opdracht van de verzekeringsmakelaar Hillewaere Verzekeringen.

In de meeste gevallen blijven aanpassingen beperkt tot de keuken of de badkamer. Maar soms wordt een veranda bijgebouwd of een lege zolderruimte tot een home office omgeturnd.

‘Veel mensen zijn er zich niet van bewust dat een renovatie of een verbouwing gevolgen kan hebben voor hun brandverzekering’, zegt Leen Verheyen, algemeen directeur van Hillewaere Verzekeringen. ‘We stellen vast dat velen hun polis niet herbekijken na grote binnen- en buitenwerken.’

De berekening van de premie voor een brandverzekering gebeurt doorgaans via een evaluatierooster en niet na een schatting door een expert. Met die evaluatie wordt op basis van de ligging en het aantal ruimtes in de woning de verzekeringspremie berekend.

‘Als het evaluatierooster juist wordt ingevuld, is de klant correct verzekerd voor de volledige waarde van de woning en de inhoud’, zegt Pieter Kussé, woordvoerder van KBC. ‘Om fouten te voorkomen zal iemand van KBC helpen bij het invullen van het evaluatiesysteem. Recent vereenvoudigden we de evaluatiemethode waarbij het adres en het type woning volstaan om correct verzekerd te zijn, ook als je de polis digitaal afsluit. Fouten komen zo goed als niet voor.’

‘De vragen zijn meestal voldoende duidelijk’, zegt Laurent de Barsy, ombudsman van de verzekeringen. ‘We krijgen niet veel klachten over onderverzekeringen bij brandpolissen.’

Dure meubels

Als u een badkamer of een keuken vernieuwt, hoeft geen aanpassing aan uw brandverzekering te gebeuren. Anders is het wanneer u uw huis uitbreidt. ‘Extra kamers op de zolder of een aanbouw moet u wel aan de verzekeraar melden. Het aantal ruimtes in de woning is bepalend voor de berekening van de gedekte bedragen’, zegt Gerrit Feyaerts, woordvoerder van AG Insurance.

Verzekeringsmaatschappijen bouwen soms marges in, zodat een woning ook na een uitbreiding correct verzekerd is. ‘Als aangebrachte wijzigingen niet gemeld werden, aanvaardt AXA een verschil tot 2 punten op het evaluatierooster’, zegt AXA-woordvoerder Gianni De Muynck. ‘Dat komt overeen met bijvoorbeeld het toevoegen van twee kamers of het installeren van zonnepanelen.’

Hillewaere-directeur Verheyen raadt aan bij elke verbouwing of renovatie, ook een kleine, de nieuwe situatie met de verzekeringsmakelaar te overlopen. ‘Als je geen kamers bijbouwt en je werkt volgens het systeem van het aantal plaatsen in de woning, dan blijf je normaal safe. Maar het is niet verkeerd om nog eens door de inboedel te gaan en te bekijken of misschien in duurdere meubels, keukeninrichting of materialen is geïnvesteerd. Daardoor kan het te verzekeren bedrag boven de standaarddekking uitkomen en dat kan dan eventueel worden bijgestuurd.’

Zwembad en tuin

Wat als u een zwembad plaatst? Volgens de cijfers van de beroepsvereniging van zwembadbouwers zijn vorig jaar in Vlaanderen 4.050 zwembaden aangelegd, een aantal dat dit jaar waarschijnlijk wordt geëvenaard. Een zwembad is voor de verzekering een zaak apart. Een zwembad maakt geen deel uit van de basisversie van uw brandverzekering. U kunt het wel verzekeren met een uitbreiding van uw polis. De verzekering zal onder andere tussenkomen als de pomp van uw zwembad het begeeft door oververhitting.

Wie het voorbije anderhalf jaar zijn tuin opknapte om de staycation aangenamer te maken kan de brandverzekering uitbreiden met een dekking voor schade in de tuin. Zo’n verzekering dekt schade en verlies die een gevolg zijn van natuurrampen - zoals brand, bliksem, storm en overstroming - en zelfs van diefstal. Onder die verzekering valt alles wat zich in de tuin bevindt: tuinmeubelen, waardevolle planten en bomen, de vijver en de vissen die erin zwemmen, barbecues, gereedschap, enzovoort. Voorts wordt de schade vergoed die uitgebroken vee of everzwijnen aan het bloemperk of gazon aanrichten.